Ubezpieczenia mieszkaniowe są bardzo popularne w Polsce. Sprawdzamy, ile wynoszą składki takich polis chroniących lokale oraz domy.
Najpopularniejszymi ubezpieczeniami w Polsce bez wątpienia są obowiązkowe polisy OC dla właścicieli samochodów, motocykli oraz innych pojazdów mechanicznych. Ubezpieczyciele obecnie obsługują prawie 26 milionów takich polis dla posiadaczy pojazdów z polskimi rejestracjami. Bardzo wiele osób wykupuje również samochodowe autocasco. Pod koniec 2019 r. było aktywnych około 7,1 mln takich polis. Warto wiedzieć, że bardzo popularne są również ubezpieczenia mieszkaniowe. Eksperci porównywarki ubezpieczeniowej Ubea.pl postanowili bliżej przyjrzeć się rynkowi tych polis. Publikacja najnowszych danych z 2019 r. stanowi dobrą okazję do takiej analizy.
W 2019 r. znacznie więcej Polaków ubezpieczyło swoje lokum
Komisja Nadzoru Finansowego regularnie publikuje informacje na temat rynku ubezpieczeń mieszkaniowych. Chodzi o wszystkie polisy chroniące domy, lokale mieszkalne oraz inne nieruchomości mieszkaniowe (np. domki letniskowe). Informacje udostępnione przez KNF wskazują, że już od dawna ubezpieczenia mieszkaniowe są bardziej popularne niż np. polisy autocasco. Statystyki dotyczące ostatnich lat informują, że pod koniec każdego roku rodzimi ubezpieczyciele obsługiwali następującą liczbę polis mieszkaniowych:
- 2015 rok – 10,31 mln aktywnych ubezpieczeń
- 2016 rok – 10,83 mln aktywnych ubezpieczeń
- 2017 rok – 9,43 mln aktywnych ubezpieczeń
- 2018 rok – 12,36 mln aktywnych ubezpieczeń
- 2019 rok – 13,72 mln aktywnych ubezpieczeń
Na uwagę zasługuje szybki wzrost liczby analizowanych polis w 2018 r. oraz 2019 r. Taka zmiana prawdopodobnie wynikała z poprawy sytuacji finansowej polskich rodzin i szybkiego wzrostu liczby kupowanych mieszkań (również na kredyt). Warto pamiętać, że czasem kredytobiorca oprócz polisy mieszkaniowej powiązanej z kredytem, kupuje również własne ubezpieczenie. „Jest to uzasadnione zachowanie, bo kredytowa polisa cechuje się cesją, czyli uprawnieniem banku do wypłaconego odszkodowania. Cesja obejmuje całą kwotę odszkodowania albo nadwyżkę ponad pewną sumę (np. 10 000 zł)” – wyjaśnia Andrzej Prajsnar, ekspert porównywarki ubezpieczeniowej Ubea.pl.
Wiele polis mieszkaniowych posiada bardzo małą składkę …
Ciekawe wydają się również dane o łącznej składce polis mieszkaniowych, którą w ostatnich latach zebrali krajowi ubezpieczyciele. Informacje na ten temat przedstawiają się następująco:
- 2015 rok – 1,17 mld zł składki przypisanej brutto
- 2016 rok – 1,24 mld zł składki przypisanej brutto
- 2017 rok – 1,32 mld zł składki przypisanej brutto
- 2018 rok – 1,39 mld zł składki przypisanej brutto
- 2019 rok – 1,48 mld zł składki przypisanej brutto
Pomimo szybkiego wzrostu sumy składek polis mieszkaniowych, dane KNF nadal wskazują, że przeciętna cena jednego ubezpieczenia wynosi niewiele ponad 100 zł. Taki wynik stanie się mniej zaskakujący jeśli uświadomimy sobie, że wiele ubezpieczeń kredytowych zabezpiecza sumę stanowiącą tylko część ceny mieszkania. „Co więcej, polisy dołączane do kredytów często mają tylko podstawowy zakres ochrony (tzn. zabezpieczają jedynie mury przed zdarzeniami losowymi). Warto wiedzieć, że ubezpieczenia kredytowe już od lat zaniżają średnią cenę (składkę) wszystkich polis mieszkaniowych” – dodaje Paweł Kuczyński, prezes porównywarki ubezpieczeniowej Ubea.pl.
Przeciętna szkoda z polisy mieszkaniowej ma wartość 1900 zł
Kolejne ciekawe statystyki wskazują, że w 2019 r. krajowi ubezpieczyciele zlikwidowali około 289 000 szkód związanych z polisami mieszkaniowymi. To niewielki wynik w porównaniu do łącznej liczby chronionych nieruchomości. Dość mała wydaje się również średnia wartość wypłaconego odszkodowania. Mowa o kwocie wynoszącej niecałe 1900 zł. „Podany wynik sugeruje, że posiadacze polis mieszkaniowych często zgłaszają szkody o niewielkiej wartości. Niewielkie szkody najprawdopodobniej zaniżyły średnią wartość odszkodowania wypłacanego w 2019 roku” – zwraca uwagę Andrzej Prajsnar, ekspert porównywarki ubezpieczeniowej Ubea.pl.
W razie kłopotów finansowych można obniżyć koszt polisy
Mniej więcej za 12 miesięcy będziemy mogli poznać pierwsze informacje o wynikach sprzedaży polis mieszkaniowych w 2020 r. Można oczekiwać, że sytuacja związana z koronawirusem negatywnie wpłynie na liczbę takich nowych ubezpieczeń dla właścicieli domów i lokali. Będzie to wynikało m.in. z mniejszej skłonności do przedłużania ochrony ubezpieczeniowej i ograniczonej liczby nowych kredytów mieszkaniowych. Z uwagi na trudniejszą sytuację finansową, niektórzy właściciele nieruchomości ograniczą zakres ochrony i składkę następnej polisy mieszkaniowej. Eksperci Ubea.pl zwracają uwagę, że taka opcja jest lepsza od zupełnej rezygnacji z ubezpieczenia domu lub lokalu. „W tym kontekście warto nadmienić, że różnice dotyczące kosztów ubezpieczeń mieszkaniowych są całkiem spore. Jeśli dobrze porównamy konkurencyjne oferty, to może się okazać, że zakup znacznie tańszej polisy nie będzie oznaczał o wiele węższej ochrony ubezpieczeniowej” – podsumowuje Paweł Kuczyński, prezes porównywarki ubezpieczeń Ubea.pl.
Źródło: porównywarka ubezpieczeń Ubea.pl
